CIBIL Score 2024: आधार कार्ड से सिबिल चेक करने के लिए क्या आवश्यकता है?

CIBIL Score: सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर एक 3 अंको का नम्बर होता हैं, जो आपके लोन और लोन की किश्त का पुनः भुगतान तथा क्रेडिट कार्ड के बिल पुनः भुगतान के लेनदेन पर आधारित संक्षिप्त रिपोर्ट (summary) होती हैं। जिसे ट्रांस यूनियन सिबिल द्वारा रिकॉर्ड के रूप में रखा जाता है।  यह आपके लोन पुनर्भुगतान (Loan Repayment) की क्षमता को दर्शाता है। जब आपको कोई लोन (Loan) लेना होता है, तब बैंक या NBFC सिबिल स्कोर चेक करते हैं| एक अच्छी सिबिल स्कोर वाली क्रेडिट रिपोर्ट को लोन मिलना आसान होता हैं लगभग 80 प्रतिशत लोन 750 से अधिक सिबिल स्कोर वालो को आसानी से मिल जाते हैं।

CIBIL Score Kaise Check Kare  (How to check cibil score)

CIBIL Score सिबिल स्कोर चेक करना बहुत ही आसान प्रक्रिया है।

सिबिल स्कोर चेक (Check CIBIL Score) की वेबसाइट को ओपन करें और चेक सिबिल स्कोर पर क्लिक करें और निचे दी गयी 3 आसान स्टेप्स को फॉलो करें-

STEP 1: सबसे पहले अपना नाम और मोबाइल नंबर डाले (Enter your name & number)

STEP 2: अब मोबाइल नंबर पर प्राप्त ओटीपी को भरकर सबमिट करें (Submit OTP)

STEP 3: अब अपना पैन कार्ड नंबर दर्ज करें (Enter PAN) इसके बाद चेक सिबिल स्कोर पर क्लिक करों। आपके सामने सिबिल स्कोर और बैंक वितीय क्रेडिट हिस्ट्री आ जाएगी।  

सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता हैं। जहां 300 के करीब cibil score सबसे खराब माना जाता हैं, वहीं 900 के करीब क्रेडिट स्कोर सबसे अच्छा माना जाता और लोन मिलना उतना ही आसान हो जाता हैं। सिबिल स्कोर एक अच्छी क्रेडिटवर्थनेस को दर्शाता है जिससे बैंक वालों को आपके लोन रीपेमेंट की सिक्योरिटी का आश्वासन मिलता है और बैंक वाले लोन देने में डरते नहीं हैं।

सिबिल स्कोर के प्रकार (category of CIBIL Score)

लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए? (Best Cibil Score for Loans)

750 या इससे ज्यादा का सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है।  इसके मध्य में आने वाले सिबिल स्कोर को ऋण/लोन का अप्रूवल मिलना आसान होता है।

होम लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल (CIBIL Score) स्कोर कितना होना चाहिए?

यह बात अलग-अलग देयताओं  पर भी निर्भर करती है,क्यूंकि हर लेंडर यह लिमिट अपने हिसाब से तय कर सकता है।  क्यूंकि होम लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर विभिन्न लेंडर्स के लिए अलग-अलग हो सकता है। फिर भी आपका सिबिल स्कोर 650 या इससे ऊपर होता है ,तो यह अच्छा माना जाता है। 750 का सिबिल स्कोर बेहतरीन माना जाता है।

पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर (CIBIL Score) कितना होना चाहिए?

यदि आप पर्सनल लोन लेना चाहते है,तो इसके लिए  आपको न्यूनतम 750 के सिबिल  स्कोर की जरूरत होगी। एक अच्छा और उच्च सिबिल स्कोर आपके पर्सनल लोन मिलने की संभावना को बड़ा देता है।

प्रॉपर्टी पर लोन लेने के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर क्या होना चाहिए ?

न्यूनतम 750 के सिबिल  स्कोर के साथ यदि प्रॉपर्टी लोन केलिए आवेदन करते है,तो आपको लोन मिलने आसानी होगी साथ ही इससे ब्याज दरों में कमी करने में सहायता मिलती है।

सिबिल स्कोर कैसे कैलकुलेट किया जाता है (How is the CIBIL score calculated?)

CIBIL Score ka calculation kaise kiya jata hai- आपके सिबिल स्कोर की गणना के लिए निम्न 4 घटकों को देखा जाता है

क्रेडिट मिक्स (Credit Mix) – सुरक्षित ऋण (secured loans) और असुरक्षित ऋण (unsecured loans) के बीच संतुलित मिश्रण होने से आपके सिबिल स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

Multiple Enquiries – यदि आप बार -बार कम समय अंतराल में लोन के लिए पूछताछ/अप्लाई करते हो,तो इससे भी आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

उच्च क्रेडिट उपयोगिता (High Credit Utilisation) – एक उच्च क्रेडिट उपयोग सीमा समय के साथ बढ़ते कर्ज के बोझ को दर्शाती है, और आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।

Repayment History – यह आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।  यदि लोन की EMIs  लेट/Due date के बाद भरते है ,या डिफ़ॉल्ट हो जाने से आपका क्रेडिट स्कोर ख़राब हो जायेगा। इसीलिए समय पर लोन का पुनर्भुगतान एक अच्छी सिबिल स्कोर बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

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आधार कार्ड से सिबिल चेक करने के लिए क्या आवश्यकता है?

CIBIL वेबसाइट के माध्यम से आप आसानी से आधार कार्ड का उपयोग करके अपना सिबिल चेक कर सकते हैं। यह बिलकुल मुफ़्त सेवा हैं जो सिबिल पोर्टल द्वारा सभी नागरिकों को प्रदान की जाती हैं। यदि आप भी अपना सिबिल चेक करना चाहते हैं, तो निम्न प्रक्रिया को फॉलो करें-

1. इसके लिए सबसे पहले आप आधिकारिक CIBIL वेबसाइट www.cibil.com पर जाएँ, और ‘अपना CIBIL स्कोर प्राप्त करें’ पर क्लिक करें।
2. अब यदि आपने पहले से इस वेबसाइट पर रजिस्ट्रेशन कर रखा हैं, तो लॉग इन करें अन्यथा सबसे पहले अपना रजिस्ट्रेशन इस वेबसाइट पर कर लें।
3. रजिस्ट्रेशन करने के लिए अपना नाम, मोबाइल नंबर, जीमेल आईडी, पहचान का प्रमाण, जन्म तारीख आदि महत्वपूर्ण जानकारी डालकर रजिस्ट्रेशन की प्रक्रिया को पूरा करें।
4. अब लॉग इन करके सिबिल स्कोर चेक करने के लिए मांगे गये विवरण को ध्यान से पूरा भरे।
5. अब वेरिफिकेशन करने के लिए अपने मोबाइल और जीमेल पर प्राप्त ओटीपी को दर्ज करें।
6. इसके बाद आपके सामने आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आ जाएगी जिसमें आप अपना सिबिल चेक कर सकते हैं।